見圳客戶端·深圳新聞網10月12日訊 經濟是肌體，金融是血脈。作為誕生于中國深化改革開放和浦東開發開放時代洪流中的股份制商業銀行，浦發銀行按照中央"六穩""六保"的要求，圍繞"復工復產"的主線和普惠金融的目標，推動零售信貸業務產品創新、流程優化、數字風控和數據中臺建設，在日益激烈的行業競爭中穩步前進。
今年以來，浦發銀行通過創新經營模式，不斷提升零售信貸業務的客戶服務體驗。
王師傅是一名奔波在高速路上的物流司機。隨著物流行業的快高速發展，今年夏天，他決定通過貸款購置大型貨車來拓展業務，但是苦于沒有可供抵押的住房，也無暇跑去銀行網點。在了解到浦發銀行有一款全程在線、專門服務于他這樣的個體物流司機的貸款產品之后，王師傅通過手機錄入了個人信息和購車意向背景，幾分鐘內他就獲得了近50萬元的貸款，解決了燃眉之急。而這背后，是浦發銀行運用大數據等數字化技術，進行互聯網貸款服務的體現。浦發銀行是國內較早運用互聯網大數據技術開展互聯網貸款業務的商業銀行。為支持基建、物流等實體經濟發展，浦發銀行同行業領先的獅橋、菜鳥、凱京等平臺合作，以大數據能力為基礎，借助于移動互聯、評分卡、策略管理工具及反欺詐規則等技術，對符合本行授信條件的小微經銷商、卡車司機、工程機械經營者等小微個人客戶提供普惠金融服務，實現"全流程在線、全自動審批、全數據化管理"的產品服務能力，為客戶提供便捷的在線融資支持。截至今年8月末，浦發銀行已累計為3.6萬戶小微司機提供貸款融資支持。
與此同時，浦發銀行積極同知名企業合作在線供應鏈快貸業務，助力核心企業產業鏈健康發展。在上海"五五購物節"期間，對于小微企業經營備貨支出，浦發銀行與光明乳業、康師傅、百事食品、歐普、晨光等企業合作，通過"浦銀快貸-在線供應鏈"產品為上述核心企業下游小微經銷商提供信貸支持，提升小微經銷商經營活躍度，助力小微企業的融資需求。
零售信貸業務的嶄新蛻變，真正做到了智慧精準、高效觸達、更懂客戶。年初至今，累計為個體工商戶、小微企業主提供超過1000億資金支持。
數字化助力普惠貸款提質增效
得零售者得天下。在以云計算、AI人工智能、大數據、API、5G等技術為代表的科技浪潮中，浦發銀行順勢而為，掘金零售信貸的能力猶如插上騰飛的翅膀。
依靠數據驅動，為了服務更多小微客戶的融資需求，浦發銀行發起精準主動的服務推送。截止今年7月末，共開展超過80個大數據精準營銷活動。通過模型篩選，使得更多有潛在融資需求的小微客戶及時獲取貸款信息，并按需獲取有針對性的融資服務。
精準服務的背后，無一不彰顯出金融科技賦能零售信貸的力量。
一直以來，浦發銀行不斷探索，通過"數據集市+模型服務+數據應用"，對數據進行采集、加工、輸出，形成數據驅動的產品運營、風險控制和業務監控模式，結合上下游的交易數據和生態場景數據，極大限度發揮數據中臺對業務的支撐作用，不斷提升信用貸款的比例，截至今年7月末，浦發為無法提供抵押物的小微客戶解決了融資難題，今年以來僅線上渠道就惠及22萬客戶。
在業務辦理環節，依托大數據經營，減少審批手續，實現普惠貸款的秒級審批、秒級放貸，在提升業務辦理效率的同時，實現全行零售普惠貸款的投放產能和客戶覆蓋面最大化，持續推動零售小微貸款"增量、降價、提質、擴面"，助力普惠金融發展。
與此同時，在和阿里云合作推進零售信貸數據集市項目中，浦發銀行整合內外數據資源，完成數據集市建設框架，進一步豐富數據標簽，提升對數據分析、建模、決策中心等多個應用場景的支撐能力。
數字化構建普惠貸款全在線閉環體驗
疫情并沒有阻止浦發銀行大力拓展數字化金融的決心，在"零接觸"業務上，浦發銀行更是充分發揮自身科技優勢，著力運用數字化手段，不斷提升零售信貸服務水平和客戶體驗，經受起行業的世紀線上大考。
在疫情和復工復產期間，浦發銀行通過手機銀行展期、還款計劃變等線上化手段，支持零貸客戶發起還款計劃變更的辦理, 落實疫情期間監管關于小微企業延期還本的政策要求。
有客戶對記者表示，因自己是浦發銀行的消費貸款客戶，疫情期間小區封閉管理，小李便嘗試了在手機銀行上進行貸款的延期還本的操作，便捷高效的操作方式緩解了他的燃眉之急。
不僅如此，浦發銀行還推出以H5作為個貸客戶的服務觸達手段，以業內首個"個貸小程序"作為申請入口，圍繞小微企業客戶生命周期，開展零售信貸客戶全生命周期運營，運用新客拓展、客戶促活、活躍客戶運維、沉睡客戶喚醒、客戶流失預警等營銷模型，為小微客戶搭建了全在線、零接觸、無感的數字化貸款服務平臺，讓小微客戶可以足不出戶地進行貸款申請、進度查詢和貸后還款，進一步提升小微客戶的全閉環、全流程貸款服務體驗。
在合同和權證服務方面，客戶能夠在線預約購房合同及借款合同復印件的領取、權證復印件的領取，還支持客戶在線發起賬單寄送方式調整，在線進行賬單地址變更。
在提前還款方面，支持客戶在線發起提前還款申請，進行提前還款試算，并將客戶申請實時推送給對應的客戶經理。
在還款變更方面，支持客戶在線發起還款方式和還款日變更申請。
在還款賬單、還款計劃和結清證明方面，支持客戶在線查詢還款賬單、還款計劃，生成結清證明，并支持通過電子郵箱發送給客戶，供客戶下載、打印及快遞到家、現場預約領取等多種方式。
科技賦能之下，浦發銀行還持續深耕場景應用，全方位服務小微客戶的按揭和居家消費需求，重磅推出甜橘APP，從根本上重構了服務按揭客戶的流程，打造了一款針對購房客群的集找房、看房、按揭申請和生活優惠權益等為一體的線上服務平臺。
甜橘APP的出現，使得原本的業務流程，從銀行為中心，轉變為以客戶為中心，連接房企銷售系統和銀行業務系統，通過提供在線征信查詢、在線房產估值、在線額度測算、在線貸款申請等服務，對傳統的按揭貸款服務流程進行了數字化的再造，使得按揭業務的全在線、不落地變成了可能。同時，甜橘APP還支持購房客戶及合作房企全程實時查詢貸款申請進度，很大程度上提升了客戶購房和消費貸款體驗和服務效率。
"今年2月正式推廣以來，累計下載量逾9萬次，收到的按揭貸款預申請總筆數超過5萬筆。"相關負責人表示。
數字化風控為普惠貸款保駕護航
當浦發銀行向"一流數字生態銀行"戰略目標穩步邁進時，良好的風控能力是考驗銀行高質量發展的試金石，同時也是助力普惠金融的護航艦。
浦發銀行也早已做足準備，優化風控模型，加強預警，提升零售信貸風控能力。目前已經實現了網貸項目擔保額度的系統自動化管控，取代原人工管控, 減少人工操作風險。
在網貸反欺詐方面，通過引入外部大數據等手段進行了全新的優化，例如引入FICO等5種外部數據(FICO、氪信、極光、百望、百行)、優化神經網絡和冠軍挑戰者等模型策略、建立可視化監控報表、推出自動對賬功能。
同時，浦發銀行還提出了智警、智醒、智催三位一體的全新零售信貸數字風控概念。
在智警方面，通過數字化手段對顯性風險場景自動觸發預警，全流程閉環處置預警；在智醒方面，通過數字化賦能，加強了貸款到期提示及核實功能，今年推廣以來已經推送到期提示信息240萬條，觸發到期核實任務2.4萬條；在智催方面，通過個貸客服機器人外呼優化，接通率較人工提升15%。浦發銀行還新建了分行催收工作臺，穿透式地解決分行催收工作的問題。
借助科技力量和專業能力，浦發銀行上半年陸續在自營及合作渠道方面上線數字簽名功能，并通過使用場景證書，實現了身份校驗材料的三方存證，強化了證據材料的證明效力。同時，對簽名電子合同在影像系統進行實時存儲，滿足了《電子簽名法》對有效電子合同的存儲要求，實現了電子合同的全線上化管理。
"我行通過靈活運用數字簽名技術，在合作方和銀稅等助貸方，已實現電子合同數字簽名加載和調閱功能, 落實網貸新規要求。通過行內NetSign簽名驗簽服務器，對分行證書進行加簽。在貸款簽約過程中，應用分行證書進行加簽, 增強電子合同的法律效力。"上述負責人表示。
此外，浦發銀行還對零售信貸業務施行了大屏監控措施。通過監控大屏，可實現對當日貸款余額、發放金額、審批決策、反欺詐決策等數據的實時監控，并對分行進行全時段的穿透督導。實現了按產品維度對交易、決策審批數據的實時化監控，并通過設定預警閾值，供監控人及領導層進行指揮決策。
通過全方位的數字化風控技術提升，浦發銀行的普惠金融服務也在向著更廣闊的客戶群體的邁進。
陜西省的張女士便是浦發銀行普惠貸款數字化風控的受益者。今年，養殖戶張女士在豬苗采購環節出現了融資難的情況，浦發銀行根據張女士情況向她推薦了浦發銀行與新希望集團合作的"浦銀快貸-好養快貸"產品。該產品為遍布全國的生豬養殖戶提供全在線的貸款支持，解決養殖戶豬苗采購環節的融資難的需求。經過簡單的線上操作，張女士迅速獲批了100萬元的貸款，極大地緩解了資金壓力，為其5000頭養殖規模的豬場經營解決了實際困難。張女士說：能夠這么快貸到100萬，以前想都不敢想。浦發銀行依托數字化風控體系，強化大數據支撐，優化互聯網技術，讓普惠更多的社會群體成為可能。
