深圳千億貸款增量流向調查：消費與外貿的“共生”邏輯

深圳新聞網2025年11月26日訊（記者 湯莎）新發外貿企業貸款同比增長9.83%；個人消費貸款余額同比增長4.95%；3.1萬家外貿企業獲出口信用保險護航……2025年深圳金融截至10月的“穩外貿、促消費”的成績單，藏著千億貸款增量的雙向奔赴密碼。

11月25日，深圳金融監管局召開的“凝聚改革共識 提振發展信心”第四場新聞發布會上，一組組硬核數據與鮮活案例，勾勒出這座外貿第一城與消費重鎮的經濟活力圖譜。從跨境電商的“金融護航”到市民消費的“真金白銀”補貼，深圳銀行業保險業以“政銀保”協同模式精準滴灌，打通外貿與消費的循環脈絡。

外貿“出?！保航鹑凇敖M合拳”破解融資痛點

作為連續32年外貿出口領跑全國的城市，深圳外貿企業在2025年復雜環境下的破浪前行，離不開金融“工具箱”的持續升級。

今年4月，深圳金融監管局會同市商務局等部門印發《深圳市深化支持小微企業融資協調工作機制加大金融支持外貿力度工作方案》，對符合條件的小微外貿企業增加信用貸款投放；5月，深圳金融監管局會同市地方金融管理局等部門印發《深圳市金融支持外貿的若干措施》，從七大方面提出20項具體舉措，形成地方政府部門、金融監管部門、金融機構“三位一體”的外貿金融支持體系，構建了一套金融助企“組合拳”。

數據顯示，2025年前10個月，深圳本外幣各項貸款余額9.91萬億元，同比增長4.92% 。其中，中資銀行新發放外貿企業貸款7635.66億元，同比增長9.83%；跨境電商融資余額同比激增39.92%；小微外貿企業貸款余額增速達到20.58%。外貿企業出口信用保險保障增至936.90億美元，在出口信用保障服務的3.1萬家外貿企業中，中小微企業占比近八成。

政策性銀行與商業銀行的協同創新成為亮點。在深圳金融監管局指導下，進出口銀行深圳分行聯合微眾銀行、出口信保深圳分公司、南方電子口岸等多家機構推出的“微貿貸”，為1700家小微外貿企業授信18.2億元，直接將企業融資成本降低15%以上。這家政策性銀行的“主力軍”角色遠不止如此：前10月外貿產業貸款投放占比超85%，支持的一家家用廚房電器出口企業，不僅解決了研發資金缺口，還獲得其他銀行50%的授信增長，融資成本下降50bps。

建設銀行深圳分行通過兩大跨境平臺為跨境電商等小微企業提供收結匯一體化服務，在新興業態上持續發力。數據顯示，2025年1-10月相關規模超42億元，同比暴漲6倍。其升級的“跨境快貸”將單戶融資限額提至500萬元，平均利率降低20個bps。

政銀保協同下，助力外貿“出?！钡牧裂鄞鹁硇攀帜閬?。前10月，出口信保深圳分公司承保金額超980億美元，同比增長14.5%，向企業和銀行支付賠款近10億元。招商銀行深圳分行則通過“出口閃貸”提供利率優惠，累計為外貿企業投放貸款568億元，減免外匯套保費用4730.5萬元。

消費“回暖”：場景創新激活民生需求

外貿穩增長帶來的就業與收入提升，為消費復蘇奠定基礎；而消費市場的活力迸發，又反向拉動外貿產品迭代升級。深圳消費金融的多點開花，正印證這一邏輯。

通過搭建消費金融全面監測體系，深圳“政銀?！眳f同發力，完善信貸政策，落實貼息政策，加強數字賦能，創新金融產品，優化消費金融供給，激活民生需求促消費。截至2025年10月末，深圳個人消費貸款余額達8352.88億元，同比增長4.95%，其中中長期消費貸款增速高達13.98%。這背后，是金融機構對消費場景的深度挖掘與政策紅利的精準落地。

為持續提升跨境消費支付便利性，推動境外來深“流量”轉化為消費“增量”。中國銀行深圳市分行、建設銀行深圳市分行等8家銀行試點港人代理見證開戶業務，累計交易439.37億元。農業銀行深圳市分行主動對接深港跨境數據驗證平臺，運用區塊鏈技術落地香港居民內地首筆跨境消費貸款。在生活化消費場景，多家銀行推出“家居貸”“文旅消費貸”等產品，更好滿足個性化、多樣化消費金融需求。太平洋財險深圳分公司、京東安聯財險深圳分公司等則推出“無憂退換貨保險”，直擊民生消費需求痛點。

“真金白銀”的補貼持續引燃市民消費需求。在汽車消費領域，建行深圳分行聯動5000家商戶參與以舊換新，促成消費超1.02億元。招商銀行發放快捷支付返現券超6000萬張，金額超9000萬元；數幣消費券1200萬張，帶動交易近30萬筆。

招聯消費金融作為線上消費金融頭部機構，已累計服務客戶2億人。其率先上線個人消費貸款財政貼息系統，讓紅利直達消費者；創新的“自愈”系統幫助71%的逾期客戶紓困。

民生保障與消費升級的聯動同樣顯著。深圳金融監管局聯合市醫保局升級的“深圳惠民?！保瑓⒈Ｈ藬颠_615萬人次；23家財險公司推出的“深圳惠家?！保瑸榻?萬戶家庭提供超千億元風險保障。而“深軍貸”上線兩月發放近6000萬元，創業擔保貸累計投放125.88億元，通過穩就業間接提振消費能力。

共生邏輯：外貿與消費的雙向賦能

深圳消費與外貿千億貸款增量流向，清晰呈現出“外貿穩增長—就業有支撐—收入增底氣—消費提信心”的正向循環。外貿領域的金融支持，不僅讓比亞迪、立訊精密等龍頭企業揚帆出海，更讓無數中小微外貿企業站穩腳跟，帶動產業鏈就業；而消費端的金融創新，既滿足了居民多元化需求，也倒逼外貿企業向高品質、綠色化轉型——出口信保支持新能源汽車、光伏等綠色業務同比增長5.6倍，正是這一邏輯的生動體現。

從“單一窗口”的外貿金融超市，到深港跨境消費貸款的落地；從跨境電商的保費補貼，到以舊換新的金融特惠，深圳金融監管局搭建的“三位一體”支持體系，讓外貿與消費形成共生合力。正如數據所印證的：外貿貸款的穩步增長與消費信貸的結構優化相互支撐，出口信用保險的風險兜底與消費場景的創新拓展彼此賦能，共同構成深圳經濟高質量發展的金融雙引擎。

在“十四五”收官與“十五五”謀劃的關鍵節點，深圳這場外貿與消費的金融賦能實踐，無疑為全國提供了可復制的“雙循環”樣本。