風險守護者|徐敬：保險是用專業知識構建風險防火墻

深圳新聞網2025年10月29日訊（記者 湯莎）有些守護不必豪言壯語，卻能在歲月流轉中沉淀為最可靠的承諾。在社區樓宇間、在細致演算中、在風險規劃圖上，他們是政策落地的“翻譯官”，家庭風險的“規劃師”，民生保障的“踐行者”。他們的故事里沒有驚心動魄的傳奇，只有平凡人用專業與執著書寫的“民生答卷”。他們像一根根“毛細血管”，輸送著保險服務民生的溫度；又似夜空中的星星，以個體微光匯聚成保險保障守護民生的璀璨星河。

“保險不是簡單的商品交易，而是用專業知識為家庭構建風險防火墻。”在中國人壽北京市分公司，有這樣一位深耕保險行業16年的資深營銷員——徐敬。2009年從金融專業畢業后，他帶著對金融服務民生的初心加入中國人壽。

在他的身上，我們看到了一位績優代理人如何將“普惠金融”的宏大敘事，轉化為辦公室里的速算表、企業宣講會的案例分析、新市民手機里的理賠進度條，用專業與溫度編織出一張覆蓋城市各個角落的金融保障網。

徐敬的辦公桌上，整齊碼放著十多本寫滿數字和方案的筆記本，一本本翻開，記錄著保險營銷從“產品導向”到“需求導向”的轉型軌跡。2015年以前，行業的傳統模式是按照市場主推產品為客戶設計保障方案；而現在，他的筆記本里貼滿了不同行業客戶的需求分析圖——早餐店老板的意外險配置、互聯網大廠員工的個稅優化方案、退休教師的養老金測算表。

這種轉變源于金融專業對市場感知的理性判斷，更源于一次客戶主動尋求保障方案的感性碰觸。2018年，一位從事IT職業的客戶拿著七份保單找到徐敬，其中既有長期、短期重疾保險，又有以理財為目的的增額壽險、投連險，保障功能重疊，卻沒有基礎的健康保障——醫療險。“從他擁有7張保單能看出，客戶具備很好的保險意識。但保險功能的重疊、重要保障的缺失也讓我意識到，再睿智的客戶面臨專業區隔時，也存在認知盲區，需要有人為他們梳理最真實的需求。”徐敬用兩周時間為客戶重新規劃，保留核心保障，替換重疊產品。在補足風險“漏洞”，夯實堅固隔離墻后，每年還為客戶節省了4000余元。在徐敬看來：“真正的專業，是讓客戶‘買得對’，‘買得對’比‘買得多’更有效。”

人口老齡化背景下，如何讓大眾準確認識個人養老金？如何引導和幫助客戶為老年生活進行科學、長期的財富儲備？徐敬給出的答案是不斷深入企業、社區進行個人養老金知識宣導，將復雜的政策條款轉化為通俗易懂的語言。通過一步步指導公眾如何開戶、如何計算稅收優惠、如何選擇產品，他努力消除信息壁壘，力求搭建一座連接國家政策、金融保險機構與普通民眾的橋梁。

徐敬做產品宣導會

有人一場宣導會聽下來感悟頗深：“以前覺得自己年輕，退休離自己還很遠，聽了徐經理的宣導，我才明白國家給予‘稅收優惠’推動個人養老金制度，是引導我們大家未雨綢繆、笑對未來的‘百歲人生’。”

個人養老金賬戶“開而不繳”是制度推行之初的一大“頑疾”，經過徐敬的宣導，大家“吃透了”政策，清楚了得失，2000余人在他的引導下主動開設個人養老金賬戶，其中大部分客戶已實現連續2年繳存。

在徐敬的客戶檔案里，有一頁特殊的“普惠產品推廣記錄”：2022年推廣“北京普惠健康保”127份，2023年推動個人養老金開戶536戶……這些業務往往傭金微薄，但他卻樂此不疲。“普惠金融不是口號，是讓快遞員、保潔阿姨、早餐店主這些最需要保障的人，獲得安全感。”徐敬的各種筆記本上，密密麻麻地記錄著“北京普惠健康保”的特性，筆記中標注著“帶病可保”“醫保目錄外報銷”等關鍵信息。

不到200元一份的“惠民保”傭金幾乎可以忽略不計，但在徐敬看來，代理人是普惠金融落地的“最后一公里”：“國家推出個人養老金、惠民保，最終要靠我們把政策‘翻譯’成老百姓聽得懂的話、算得清的賬。”這種“不唯業績論”的堅持，源于他對行業使命的深刻理解，2024年，徐敬獲評中國人壽“普惠金融先鋒”。

“我的職業理念很簡單，”徐敬在采訪結束時說，“就是永遠做客戶身邊最可靠的‘財富管家’，讓每個家庭都能在金融服務中感受到國家發展的溫度。”這句樸實的話，或許正是千萬保險從業者沉浸在一線的生動注腳。（文中客戶均為化名，中國人壽供圖授權使用）