警銀聯動破“民族資產投資”詐騙陷阱，成功攔截百萬資金

深圳新聞網2025年9月17日訊（記者 朱琳 通訊員 李嫦）當前網絡電信詐騙手段不斷翻新，“民族資產投資”類詐騙以高回報為誘餌，致使群眾財產受損風險加劇。近期，中國郵政儲蓄銀行股份有限公司深圳民治營業所依托系統預警與人工核查相結合的方式，聯動公安機關成功攔截一個“民族資產投資”騙局，及時守護了群眾的巨額財產安全。

2025年6月15日12:05，客戶邵先生（化名）匆忙前往中國郵政儲蓄銀行股份有限公司深圳民治營業所，要求提取3萬元現金。柜員按反詐要求詢問取現用途時，邵先生僅模糊回應“日常要用”，不愿多做解釋。柜員在辦理業務過程中，系統彈出預警提示，柜員立即將情況反饋給當班合規經理，兩人共同向邵先生進一步核實交易細節。邵先生稱自己是AI主播，賬戶往來款項均為平臺收入，取現是為裝修辦公室，并出示了一份金額約118萬元的裝修合同，同時預約6月17日提取30萬元大額現金。但當合規經理詢問具體直播平臺名稱、網絡ID及收款記錄時，邵先生情緒激動，拒絕提供相關證明，堅持要求盡快辦理業務。柜員按流程為其辦理了3萬元取現，并記錄了其預約大額取款的相關情況。

合規經理結合系統預警與客戶表現發現兩大疑點：一是客戶賬戶長期閑置，近期突然有40萬元大額入賬，無法說明交易對手身份；二是其出示的裝修合同無公章，且聲稱“裝修隊只收現金”，與正常裝修付款習慣不符，職業表述與交易特征存在明顯矛盾。

當日12:11，合規經理通過“龍華區警銀聯席群”向轄區公安上報可疑線索。14:22，反詐民警反饋確認邵先生已被騙，要求暫停其6月17日的30萬元大額取現業務，進一步核查情況。

6月17日10:51，邵先生再次到網點要求提取30萬元現金，合規經理立即同步上報公安，轄區派出所及反詐中心民警迅速抵達現場勸阻。但邵先生拒不相信自己被騙，堅持取現。民警與銀行協商后，決定先按流程辦理，并安排專人跟進，持續開展反詐宣傳。

6月19日09:27，邵先生又到網點預約6月20日提取31萬元現金，用途仍為“裝修”，因系統異常預約未成功，邵先生自行離開。6月20日21:51，反詐民警反饋邵先生已認清騙局，成功醒悟。

經了解，事主邵先生在2023年底經朋友介紹下載“中國政企”APP進行投資，期間有過小額返利，但該APP于2024年3月底停止使用。在2024年4月上旬，一名自稱是中國政企的工作人員聯系到事主，稱“中國政企”APP現再次上線，并引導事主下載軟件“PPP商論”與“政企”APP進行操作投資“攜老扶幼”民族資產項目。因前期曾獲得小額返利緣故，事主便不再懷疑，隨即事主使用其母親身份注冊賬號發展團隊非法集資，并且事主也通過線下轉賬及現金充值等方式，累計投資60萬余元。此次計劃提取的100.5萬元現金，正是準備再次投入該詐騙項目，最終被警銀聯動成功攔截，該營業所也因此受到區縣級打擊治理電信網絡詐騙協調工作機制辦公室的書面表揚。

謹防此類騙局：

1.誘餌投放：以“高返利+官方名義”設局

不法分子借助社交關系或冒充官方工作人員，散布“民族資產項目”“政策扶持高回報”等虛假信息，通過“中國政企”“PPP商論”等虛假APP誘導受害人注冊投資。初期發放小額返利獲取信任，引誘受害人持續投入資金。

2.資金拆分：利用現金交易規避監測

為逃避銀行風控與反詐騙監測，不法分子指導受害人通過多個賬戶分散轉入資金，再以“裝修需現金”等理由要求提取大額現金，掩蓋資金真實流向，增加銀行識別難度。

3.心理操控：“養熟”后實施深度詐騙

該騙局采用“養豬盤”模式，先以小額返利“養熟”受害人，待其投入大量資金后，通過虛假項目持續誘導追加投資，若受害人產生懷疑，則以“項目要求”“提現條件”等說辭搪塞，最終實現非法占有資金的目的。

案例啟示：

1.嚴守風控流程，深挖異常交易疑點

銀行一線員工需嚴格執行客戶身份識別與交易背景核查流程，對“快進快出”“大額現金支取”“客戶說辭矛盾”等異常情況保持高度敏感，通過多維度問詢揭穿虛假借口，將系統預警轉化為實際風險攔截行動。

2.強化宣傳引導，提升公眾反詐意識

通過案例講解、風險提示等方式，向公眾揭露“民族資產投資”“高收益理財”等詐騙套路的本質，引導群眾樹立“不輕信、不透露、不轉賬”的反詐意識，從源頭降低受騙風險。

3.深化警銀聯動，完善風險處置閉環

健全“系統預警-人工核查-線索上報-公安聯動”的風險處置機制，依托警銀聯席平臺實現信息實時共享，形成“賬戶監測-資金攔截-受害人勸阻”的全鏈條協作模式，為打擊電信網絡詐騙提供堅實支撐。

“民族資產投資”等詐騙手段隱蔽性強、危害性大，嚴重損害群眾財產安全。廣大群眾需對“高收益”“官方背景”等虛假宣傳保持警惕，中國郵政儲蓄銀行深圳分行也將持續筑牢金融反詐防線，攜手公安機關守護好人民群眾的“錢袋子”。