錨定家庭生態 引領服務革新：招商仁和以數字化戰略構筑保險新范式

深圳新聞網2025年9月5日訊（記者 湯莎）近年來，國內保險行業呈現頭部企業主導市場，新興勢力差異化突圍的競爭環境，中小險企紛紛通過差異化策略爭奪細分市場。招商仁和人壽于2024年提出錨定“央企戰略”“健康戰略”“家庭戰略”三大核心戰略方向，試圖依托股東資源與自身優勢，深耕健康養老藍海市場，其戰略落地成效如何備受關注。

據記者了解，招商仁和人壽借助數字化技術推動“家庭戰略”實現跨越式落地，其打造的“家庭賬戶”數智化生態平臺，不僅重構了保險服務的家庭場景，更為行業探索“以家庭為單位”的服務模式提供了實踐案例。

行業趨勢與戰略抉擇：家庭成為保險服務新單元

當前保險行業正經歷深刻變革，三大趨勢尤為顯著：線上化進程加速，95后線上購險率達84%，50歲及以上網民占比從2018 年的12.5% 飆升至2024 年的33.3%，線上渠道已成為保險消費的“主戰場”；下沉市場爆發，三線及以下城市保險用戶達6.4 億，農村地區線上購險率同比提升12個百分點；養老與健康需求凸顯，“保險 + 健康管理”成為行業轉型重要方向。在此背景下，家庭作為風險保障的基本單元，其綜合保障需求日益多元化、復雜化。

傳統保險服務長期以“個人”為核心，聚焦單一客戶的風險保障需求，難以覆蓋家庭整體在長期風險、健康管理及財富規劃上的系統性需求。招商仁和人壽敏銳捕捉這一趨勢提出“家庭戰略”，正是瞄準這一市場空白，試圖通過模式創新實現服務升級。

該公司相關負責人介紹，“家庭戰略”的核心框架為“一個家庭、兩個管家、三個賬戶”，為每個家庭配備專屬的風險財富管家與健康管家，通過保障賬戶、健康賬戶、財富賬戶的協同，提供覆蓋“家庭全生命周期動態需求”的一體化解決方案。這一模式的本質，是將保險服務從“產品銷售導向”轉向“家庭需求導向”，完成從“單點服務”到“全家覆蓋”的躍遷。

為支撐該戰略落地，招商仁和人壽搭建了數智化服務基座——家庭賬戶數智化生態平臺1.0。圍繞該公司的戰略目標，平臺以家庭為管理單元，整合家庭成員基本信息、保險保障詳情、服務權益、財富規劃、健康記錄等多維度數據，通過大數據技術實現信息聚合與分析。據記者了解，從客戶體驗來看，平臺不僅能幫助家庭高效管理分散的資源與信息，更能通過數據洞察捕捉家庭整體的保障缺口，形成“需求-資源”協同的管理單元，在減輕客戶保單與財富管理負擔的同時，提供全場景、立體化的運營服務。

數字技術賦能全場景家庭服務

數字化技術是招商仁和家庭賬戶生態的核心驅動力。招商仁和人壽通過將大數據、人工智能等前沿技術與家庭賬戶場景深度融合，不僅破解了傳統家庭保障服務中的信息分散、流程繁瑣等痛點，更構建起“數據驅動、智能響應、生態協同”的新型服務范式，推動家庭賬戶從單純的“信息聚合工具”升級為“全生命周期家庭服務中樞”。

具體來看，平臺通過統一的家庭信息管理系統，將分散在家庭成員個人保單、健康記錄、財富規劃中的非結構化數據轉化為結構化信息，實現“三賬戶”的功能協同。“保障賬戶”作為最基礎賬戶，集成了家庭風險雷達圖、智能保顧等數智化工具，為客戶提供保單梳理、保障現狀分析、缺口測算及方案推薦服務，實現家庭保單全生命周期的數字化管理；“健康賬戶”則承擔著“家庭健康檔案庫”與“健康顧問”雙重角色，客戶可隨時查閱家庭健康記錄、獲取定制化健康資訊及管理方案，打通健康服務的“最后一公里”； “財富賬戶”聚焦家庭財富的穩健增值，支持客戶實時查詢賬戶收益、靈活辦理資金劃轉，并提供多元財富管理服務，滿足家庭長期財務規劃需求。

近年來，部分金融保險機構采用不同的方法和路徑推動服務模式從以個人為中心向以家庭為單位轉變。招商仁和人壽相關負責人介紹，公司這種“數字化+生態化”的融合模式，使得家庭賬戶有效突破傳統保險服務的邊界，目標是達成覆蓋“健康管理—風險保障—財富規劃”全場景家庭需求，真正實現“一個賬戶守護全家”的服務目標。

引進數字人才驅動創新發展

當前，人工智能、大數據、區塊鏈等新一代信息技術在金融保險領域的應用持續深化，行業數字化轉型已進入“智能化攻堅”的新階段。對于中小險企而言，技術自主與人才儲備成為差異化競爭的關鍵變量。

作為堅持科技驅動、自主研發的險企代表，招商仁和人壽已完成數字化體系設計和建設，并向“數智化”戰略進階。此前，其“智能保顧”“云智賠”“直保再保區塊鏈協同平臺”等創新成果多次斬獲“深圳金融創新獎”“中國人民銀行金融科技發展獎”等權威獎項，技術實力得到行業認可。

為進一步推動“家庭戰略”落地，招商仁和人壽正通過市場化招聘引入核心數字技術人才，尤其是首席數字官（CDO）這類兼具技術視野與戰略思維的復合型人才。記者了解到，首席數字官人選通過市場化招聘，已在走審批流程，有望近期到位。

展望未來，招商仁和人壽表示將堅守“自主可控”的技術發展路線，以數智化為新增長動能，圍繞“三大戰略”構建面向央國企員工及其家庭的風險管理、健康管理、財富管理數智生態平臺。在行業競爭加劇的背景下，這類聚焦細分場景、依托技術創新的探索，不僅為招商仁和人壽自身的高質量發展注入動力，也為中小險企通過差異化路徑實現突圍提供了重要參考。

在數智化重塑保險服務、家庭保障需求日益凸顯的當下，招商仁和人壽數智化發展的深度與家庭戰略的落地實效如何？我們拭目以待，記者也將持續關注。