深圳新聞網(wǎng)2025年3月13日訊（記者 湯莎 通訊員 黃露）在金融安全的戰(zhàn)場上，反洗錢既是抵御風(fēng)險(xiǎn)的“第一道閘門”，更是守護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的“隱形鎧甲”。近年來，金融業(yè)務(wù)復(fù)雜度不斷攀升，洗錢犯罪手段也在不停翻新。作為一家商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，如何讓每一筆資金流動(dòng)都安全可溯？如何讓合規(guī)監(jiān)管與高效服務(wù)并行不悖？近期，中國人壽壽險(xiǎn)深圳市分公司（以下簡稱“深圳國壽”）以“收付費(fèi)AI智能監(jiān)控平臺(tái)”的落地，給出了一份以科技力量守護(hù)消費(fèi)者金融權(quán)益的答案。
科技賦能：破解傳統(tǒng)風(fēng)控難題
隨著金融業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，反洗錢監(jiān)管要求日益嚴(yán)格，傳統(tǒng)人工處理模式逐漸暴露效率低、風(fēng)險(xiǎn)高、易疏漏等痛點(diǎn)。保險(xiǎn)公司的工作人員往往需耗費(fèi)數(shù)天時(shí)間逐筆核查數(shù)據(jù)，大額交易、現(xiàn)金付費(fèi)等低頻業(yè)務(wù)也常因操作復(fù)雜導(dǎo)致合規(guī)隱患。為破解這一難題，深圳國壽歷時(shí)半年研發(fā)“收付費(fèi)AI智能監(jiān)控平臺(tái)”，通過大數(shù)據(jù)分析與AI技術(shù)深度融合，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)防控從“人防”到“技防”的跨越式升級。
“過去提取一筆數(shù)據(jù)需要層層申請，耗時(shí)長達(dá)5天，現(xiàn)在只需5分鐘就能精準(zhǔn)定位問題。”深圳國壽智能柜面的一名柜員在體驗(yàn)新系統(tǒng)后感慨道。據(jù)測算，該平臺(tái)的上線，可以將異常數(shù)據(jù)檢測效率提升30倍，有效堵截潛在風(fēng)險(xiǎn)，為消費(fèi)者資金安全筑起“智能防火墻”。
四大核心功能：打造金融安全新標(biāo)桿
房宇富是深圳國壽科技部的一名員工，也是“收付費(fèi)AI智能監(jiān)控平臺(tái)”項(xiàng)目的開發(fā)人員之一。他介紹稱，該平臺(tái)擁有數(shù)據(jù)多維支持、AI智能檢索、智能對比監(jiān)測和預(yù)警閉環(huán)管理四大核心功能。
“平臺(tái)通過分權(quán)限、多維度的數(shù)據(jù)查詢功能，為臨柜反洗錢信息提供透明化監(jiān)管支持。這樣一來，不僅管理人員可以實(shí)時(shí)掌握業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)，消費(fèi)者也能間接享受更公開、規(guī)范的金融服務(wù)。”房宇富說道。
針對傳統(tǒng)模式下數(shù)據(jù)提取效率低、人工核查易疏漏的痛點(diǎn)，平臺(tái)搭載的AI智能檢索引擎則可助力實(shí)現(xiàn)“數(shù)據(jù)自由”——柜員只需自定義篩選條件，5分鐘內(nèi)即可精準(zhǔn)導(dǎo)出所需數(shù)據(jù)，效率較此前提升99%，徹底終結(jié)“數(shù)據(jù)等待焦慮”。
在風(fēng)險(xiǎn)防控的核心環(huán)節(jié)，系統(tǒng)通過實(shí)時(shí)比對臨柜信息與主數(shù)據(jù)，將每筆異常數(shù)據(jù)的定位時(shí)間從30分鐘壓縮至1分鐘，誤差率趨近于零，從源頭封堵“人為疏忽”漏洞。
更值得一提的是，平臺(tái)的智能預(yù)警與閉環(huán)管理機(jī)制如同“全天候安全哨兵”，針對反洗錢錯(cuò)誤、大額交易漏報(bào)、現(xiàn)金付費(fèi)未打電子收據(jù)等風(fēng)險(xiǎn)場景，當(dāng)日推送預(yù)警并跟蹤整改閉環(huán)。房宇富說，“項(xiàng)目設(shè)計(jì)的初衷，就是希望能夠以技術(shù)創(chuàng)新為支點(diǎn)，重塑反洗錢工作全流程，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)、高效、閉環(huán)的工作模式，打造出金融安全的新標(biāo)桿。”
無聲守護(hù)：讓安全成為服務(wù)的底色
“收付費(fèi)AI智能監(jiān)控平臺(tái)”的上線，看似是深圳國壽內(nèi)部風(fēng)控能力和效率的一次系統(tǒng)煥新，實(shí)質(zhì)上更是一次消費(fèi)者權(quán)益保障的深度升級。深圳國壽正在用科技的力量，悄然為消費(fèi)者編織一張“無感守護(hù)網(wǎng)”。
AI像無聲的衛(wèi)士，將繁瑣的合規(guī)流程壓縮至分秒之間，將潛在隱患攔截在業(yè)務(wù)鏈源頭。業(yè)務(wù)辦理時(shí)間的大幅壓縮、服務(wù)流程的透明化，讓等待焦慮成為過去式，而合規(guī)性提升帶來的行業(yè)正向循環(huán)，則像一堵隱形的信任之墻，筑牢了消費(fèi)者對金融環(huán)境的信心。當(dāng)科技的力量真正融入服務(wù)本質(zhì)，“無感”便是對“安心”最深刻的注解。
在數(shù)字化浪潮中，深圳國壽正以“智能風(fēng)控”為筆，繪就金融安全新圖景，為行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展注入強(qiáng)勁動(dòng)能。深圳國壽相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“收付費(fèi)AI智能監(jiān)控平臺(tái)”是公司踐行“以人民為中心”發(fā)展理念的重要實(shí)踐。未來，公司將持續(xù)深化AI技術(shù)應(yīng)用，擴(kuò)展智能風(fēng)控場景，為消費(fèi)者提供更安全、更便捷的金融服務(wù)。